????如今，騙子已經(jīng)不再?gòu)V撒網(wǎng)，而是針對(duì)不同年齡層、特定人群精心設(shè)計(jì)“定制類(lèi)”騙局。近日，海淀檢察院梳理近年來(lái)“流行”的非法集資手段，提醒大家不要上當(dāng)！

????“夕陽(yáng)盤(pán)一般都是走線(xiàn)下集資的路線(xiàn)，主要陣地會(huì)設(shè)置在小區(qū)、菜市場(chǎng)、街頭巷尾這樣老人經(jīng)常出沒(méi)的地方，不法分子會(huì)緊跟著老年人的生活步伐?！睓z察官介紹，曾經(jīng)辦理一個(gè)真實(shí)案例，不法分子利用老年人愛(ài)跳廣場(chǎng)舞的特點(diǎn)，做了一個(gè)APP，把老年人用戶(hù)集中起來(lái)，從而實(shí)施后面的非法集資犯罪行為。

第一步，編造一個(gè)讓人放松警惕的身份，比如說(shuō)自己是剛剛畢業(yè)正在創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生，請(qǐng)老年人幫幫自己，來(lái)看看自己介紹的東西，用這樣的方式去跟老年人套近乎。通過(guò)幾天的摸底，不法分子就可以把老人的個(gè)人情況，如家里有多少錢(qián)、子女是在上學(xué)還是工作，都摸清楚了。

第二步，統(tǒng)一“價(jià)值觀”，不法分子經(jīng)常會(huì)給老年人們洗腦，說(shuō)一些慣用的話(huà)術(shù)，比如“現(xiàn)在的錢(qián)投到銀行里還不如進(jìn)行投資”“錢(qián)拿來(lái)投資才是活錢(qián)”“投資可以賺一點(diǎn)養(yǎng)老錢(qián)，也是給子女減輕負(fù)擔(dān)”等。老年人一旦接受了這些不法分子灌輸?shù)挠^點(diǎn)，就會(huì)一步步掉入非法集資的陷阱。此時(shí)，騙子也已經(jīng)通過(guò)前期的一些工作篩選出了非常容易上當(dāng)受騙、容易投錢(qián)的老年人。

第三步，展示“經(jīng)濟(jì)實(shí)力”或者高大上的“投資項(xiàng)目”。不法分子會(huì)展示一些虛假項(xiàng)目，或者說(shuō)“我們老板有很神秘的背景”“現(xiàn)在國(guó)家有一些新政策沒(méi)有公布，我們有內(nèi)幕消息”等，通過(guò)這樣的說(shuō)辭來(lái)使老年人上當(dāng)受騙。

經(jīng)過(guò)反反復(fù)復(fù)幾輪攻勢(shì)，老年人可能就會(huì)不自覺(jué)地產(chǎn)生一種“暈輪效應(yīng)”，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是讓老年人不會(huì)想到這個(gè)投資其實(shí)是有風(fēng)險(xiǎn)的，只會(huì)想到這個(gè)投資會(huì)給其賺來(lái)多少錢(qián)，從而心甘情愿地把錢(qián)交給這些不法分子去打理。

檢察官介紹，青年盤(pán)主要針對(duì)年輕人，特別是一些希望一朝暴富的年輕人，另外，應(yīng)屆畢業(yè)生也很容易成為不法分子的攻略對(duì)象。

青年盤(pán)的騙局，其實(shí)跟老年人騙局類(lèi)似，只不過(guò)方式和誘惑點(diǎn)有所變化。

騙子首先會(huì)在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上散播“一招致富”“一夜暴富”的軟文，當(dāng)目標(biāo)人群點(diǎn)開(kāi)看完這些軟文后，一般還會(huì)找到入群、入平臺(tái)的鏈接，這個(gè)時(shí)候如果心動(dòng)了，那就落入了陷阱。

另外，騙子還會(huì)選擇另一種思路，比如制造財(cái)富焦慮、宣傳成功學(xué)，把這些想要一夜暴富的年輕人聚集起來(lái)之后，拋出高大上的理財(cái)概念，比如前沿的技術(shù)概念、財(cái)富理念，諸如區(qū)塊鏈、5G、元宇宙等，通過(guò)這些當(dāng)下的熱詞和新概念來(lái)對(duì)自己的項(xiàng)目、后續(xù)的理財(cái)行為進(jìn)行前期包裝。因?yàn)檫@些理念恰好符合現(xiàn)在年輕人一貫接受的“知識(shí)改變命運(yùn)”的觀念，所以不少年輕人會(huì)認(rèn)為這些新的理念和知識(shí)“我接受了，我通過(guò)它賺錢(qián)是正常的，是符合邏輯的”，所以更容易上當(dāng)。

如果年輕人接受了前期的步驟，那不法分子就會(huì)開(kāi)始進(jìn)一步篩選。這個(gè)時(shí)候，不法分子一般會(huì)有一些借口，比如說(shuō)“我們要發(fā)內(nèi)部資料”“我們要篩選VIP用戶(hù)進(jìn)群”，不法分子會(huì)讓目標(biāo)先交一小部分錢(qián)，試探一下，如果真有人交了這個(gè)錢(qián)，那此人馬上就會(huì)成為不法分子非法集資的目標(biāo)群體。

當(dāng)前，社會(huì)興起收藏?zé)?，投資局主要針對(duì)有一定投資經(jīng)驗(yàn)的人，這些人可能會(huì)喜歡黃金玉石、文玩古董、名人書(shū)畫(huà)等。

檢察官介紹，這種騙局的投資模式是一種類(lèi)期貨的模式，以黃金為例，雖然是購(gòu)買(mǎi)黃金，但約定的是在一定周期后交貨或回購(gòu)。這種玩法看似創(chuàng)新，但開(kāi)展這種玩法的門(mén)店或商鋪本身并沒(méi)有交易黃金資產(chǎn)的資質(zhì)。在金價(jià)波動(dòng)的時(shí)候，這種期貨類(lèi)交易就很容易引發(fā)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

“比如大家現(xiàn)在去購(gòu)買(mǎi)黃金，付了錢(qián)之后不提貨，把黃金作為一個(gè)暫存貨品放在店里面一段時(shí)間，那么與普通的訂購(gòu)協(xié)議相比，黃金投資局所提供的合同里面，是有兩個(gè)明顯不同之處的：第一個(gè)是在訂購(gòu)產(chǎn)品信息時(shí)規(guī)定了一個(gè)折扣率，也就是說(shuō)在銷(xiāo)售金價(jià)的基礎(chǔ)上會(huì)有一定的折扣。第二個(gè)是合同之內(nèi)會(huì)有訂立一個(gè)回購(gòu)的條款，也就是說(shuō)可以選擇兩種方式進(jìn)行回購(gòu)：第一種方式是按照店鋪和客戶(hù)之間確認(rèn)的回購(gòu)處置當(dāng)日，以公開(kāi)市場(chǎng)的黃金交易價(jià)格進(jìn)行結(jié)算，如果結(jié)算價(jià)高于了當(dāng)時(shí)簽訂的合同里面規(guī)定的金價(jià)，那么將收取一定的差額作為手續(xù)費(fèi)；第二種回購(gòu)的方式是按照金條購(gòu)入價(jià)作為回購(gòu)處置的價(jià)格進(jìn)行結(jié)算。這意味著如果未來(lái)黃金價(jià)格下跌了，投資者就可以利用條款二實(shí)現(xiàn)保本；上漲的話(huà)，反而用條款一可以要求商家進(jìn)行回購(gòu)?！睓z察官說(shuō)，期貨風(fēng)險(xiǎn)很大，仿照期貨交易方式的風(fēng)險(xiǎn)也很大，這種保本的承諾，再配合上非法吸收公眾存款罪的幾個(gè)構(gòu)成要件，它儼然已經(jīng)變成一種非法集資的行為了，這時(shí)候訂購(gòu)黃金的消費(fèi)者實(shí)際上也變成了非法集資的參與者，投資人在不知不覺(jué)之間走入了這樣的圈套。

在金價(jià)快速上漲的當(dāng)前，許多消費(fèi)者紛紛入局，以為實(shí)體店在未來(lái)交割的時(shí)候會(huì)把錢(qián)給自己，實(shí)現(xiàn)投資收入，實(shí)際上很可能面臨的是自己的黃金、本金都被卷走了的結(jié)局，最終人財(cái)兩空。

銷(xiāo)局??騙子研發(fā)APP專(zhuān)騙“健行者”傳銷(xiāo)局??騙子研發(fā)APP專(zhuān)騙“健行者”

馬拉松、健步走……無(wú)論是為了健康還是愛(ài)好，如今，越來(lái)越多的人加入了“健行者”的行列。

如果有一款A(yù)PP，聲稱(chēng)用戶(hù)只要打開(kāi)它，堅(jiān)持走路，每天就能獲得一定現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)，你會(huì)不會(huì)心動(dòng)？這就涉及到一種騙局，推廣傳銷(xiāo)局。

檢方辦理過(guò)一起案件，騙子開(kāi)發(fā)了一款以走路賺錢(qián)為噱頭的APP，聲稱(chēng)只要用戶(hù)每天登錄APP走路4000步，每個(gè)月至少能賺夠200元錢(qián)。這個(gè)錢(qián)不多，讓用戶(hù)感覺(jué)好像是真實(shí)可信的。這款A(yù)PP的使用邏輯也很簡(jiǎn)單，讓用戶(hù)通過(guò)走路、跑步等運(yùn)動(dòng)獲取一定的“能量值”，“能量值”可以轉(zhuǎn)化為平臺(tái)的虛擬幣獎(jiǎng)勵(lì)，虛擬幣還能兌換任務(wù)、購(gòu)買(mǎi)實(shí)物，甚至提取現(xiàn)金。

使用過(guò)程中，APP會(huì)強(qiáng)制用戶(hù)提供手機(jī)號(hào)、身份證、銀行卡、微信號(hào)等信息，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出軟件實(shí)名認(rèn)證的標(biāo)準(zhǔn)和要求；并且還讓用戶(hù)通過(guò)支付寶支付一元錢(qián)來(lái)注冊(cè)會(huì)員，這些都是在套取個(gè)人信息。

這種APP有哪些“玩法”屬于詐騙手段呢？

第一種，通過(guò)走路跑步等運(yùn)動(dòng)，每天積累步數(shù)換取當(dāng)日的虛擬幣獎(jiǎng)勵(lì)；第二種，用戶(hù)通過(guò)邀請(qǐng)碼邀請(qǐng)新的用戶(hù)入局，從而獲得更大量的虛擬幣；第三種，用戶(hù)直接花錢(qián)，用人民幣去換虛擬幣。用戶(hù)在使用過(guò)程中不會(huì)有那么強(qiáng)的敏感性，只會(huì)想著去做任務(wù)，在手機(jī)應(yīng)用的排行榜上沖到前列。

“非法集資的風(fēng)險(xiǎn)就在這些玩法的貓膩里面。當(dāng)我想增加虛擬幣數(shù)量，我就需要提高我的活躍度，最快的方式就是拉人頭，甚至是花錢(qián)去購(gòu)買(mǎi)。”檢察官說(shuō)，部分早期入場(chǎng)的用戶(hù)能通過(guò)低價(jià)去收購(gòu)虛擬幣，用拉大量人頭的方式把虛擬幣的價(jià)格炒高，賺取差價(jià)，但是如果到后期沒(méi)有人為這個(gè)行為接盤(pán)，泡沫必然破裂。

檢察官分析，如果用戶(hù)想通過(guò)不花錢(qián)、只走路的方式賺取虛擬幣提現(xiàn)，是非常漫長(zhǎng)的過(guò)程，它只是一個(gè)吸引用戶(hù)入局，把這個(gè)APP合理化、合法化，讓其更可信的一個(gè)幌子。它是想讓用戶(hù)通過(guò)第一種玩法來(lái)了解這個(gè)APP，通過(guò)第二種方法剖析用戶(hù)的個(gè)人信息并拉新，最后用第三種方法實(shí)現(xiàn)大規(guī)模的資金吸收，最后一跑了之。

來(lái)源：吉林打非